2026.06.05
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作者 | 第一财经 邹臻杰
“此前，我们养老院已有老人通过设立信托账户入驻进来了，并且信托账户也已支付到项目中，完成了‘养老服务信托’试点模式的闭环，整个过程历时约3个月时间。”中信养老市场推广部副总经理朱久海在2026上海国际养老、辅具及康复医疗博览会（下称“老博会”）举办期间告诉第一财经，在这一试点模式下，养老院实现了可持续收入。对于老人来说，养老服务供给也更稳定。
泰康之家相关负责人对记者表示，他们也正在探索引入“养老服务信托”试点模式，这主要是基于老人的实际需求，尤其是一些孤老会担忧自己若遇到意外时如何安排医疗应急救援等，而信托账户的设立会是一种事前约定好的保障。
上述养老机构相关负责人提及的“养老服务信托”试点，正是6月3日上海金融监管局等4部门联合印发的《关于创新开展养老服务信托试点的通知》（下称《通知》）中提到的关键模式。
需求迫切
作为全国首个专门针对养老服务信托的跨部门专项实施文件，《通知》称，将启动养老服务信托创新试点工作，构建“意定监护+养老服务信托+养老服务机构”的全链条养老服务生态。
公开数据显示，截至2025年底，上海市户籍人口达1555.7万人，其中60岁及以上老年人口为584.38万人，约占总人口的37.6%。与此同时，失能失智与空巢化问题叠加凸显。据上海市卫健委统计，目前上海失能失智老人已超过40万人，其中重度失能老人约15万人；空巢老人比例更是高达45%，其中独居老人超过30万人。
当身体能力、判断能力下降，老年人对医疗决策自主权、财产安全和长期照护连续性的需求变得尤为迫切。
朱久海表示，现阶段，前来咨询的群体中有两类比较突出，一类是自身或家人有养老服务需求的，一类则是老人的子女得了特殊疾病（如自闭症、唐氏综合征等），希望通过意定监护的方式来帮助子女后续得到照料。
朱久海进一步解释说，对于第一类老人，一旦他们后续进入了认知障碍阶段，也就成为了非完全民事行为能力人，那么养老服务信托账户可以保障其照料费用的持续支付，进而保障其养老安全。对于第二类人群，其意定监护人（有的是所在居住地社区、街道）可以在特定情况下代为履行人生照料、医疗决策、财产管理等职责，对人群形成兜底保障。
“我们也发现，随着老人和备老人群在养老服务品质、服务供给等方面的诉求日益增加，‘意定监护人’的需求量越来越大，但目前上海能够开展相关工作的社会组织极少，需要在这一领域增加投入。朱久海建议。
“试点”背后
作为首批“养老服务信托”试点的单位之一，上海国际信托有限公司（下称“上海信托”）在养老服务场景中设立“安养信托账户”，落地了全国首单实现意定支付的养老服务信托，并已完成养老社区费用支付与入账。
公司财富产品部总经理、上海资产管理协会财富管理专业委员会秘书长束宇告诉第一财经记者，“养老服务信托”这一试点模式是信托制度回归本源、服务民生的重要体现，其核心价值在于两个方面，一是“意定监护制度”真正发挥功能作用，二是金融服务和养老服务深度融合。
束宇称，“养老服务信托”试点模式下，一方面，老年委托人将养老资产转入信托专户后，资产即与个人其他财产实现法律上的隔离，任何单位和个人都无权随意处置；这种制度设计既保障了老人失能后的基本生活照护需求，又杜绝了财产被侵占、挪用的可能性。
另一方面，养老资金专款专用账户，可以实行严格的资金定向使用，即资金只能用于合同事先约定的医疗救治、养老照护、生活照料等养老相关支出，从制度层面切断了资金被挪用或骗取的通道，“下一步，上海信托首批将签约10余家养老机构，实现试点模式的普及和覆盖”。
长三角区域养老服务促进中心理事长冯建光在多年前也曾与金融机构牵头推进过类似模式。
“养老服务信托，是解决养老照护支付非常好的一种模式，可以丰富老年群体养老服务的支付体系，有巨大的意义和价值。但该试点模式在实操层面，还需要逐步细化不少具体工作。”他建议，第一，相关政策在实施过程中，除了金融机构、信托机构、养老机构等参与以外，还应该注重法律部门、公证部门等参与。
第二，“养老服务信托”的试点模式要进行分层、分类，即针对重点老人群体，如失智、失能、独居、高龄等人群，来实现信托支付服务的闭环。
第三，设立第三方的监督机构。可以在遇到争议或问题时，由第三方部门介入进行监督协调，以公正调解并解决问题。
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